Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte?

Debitkarten lösen die althergebrachte EC-Karte immer häufiger als Zahlungsmittel ab. Im Ausland ist das schon seit Jahren der Fall, nach und nach etabliert sich die Debitkarte allerdings auch in Deutschland. Doch was zeichnet eine Debitkarte und ihre Konditionen aus und was ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte?

Gibt es wichtige Unterschiede oder profitiert man grundlegend von den gleichen Leistungen?

Der Vergleich von Debitkarten und Kreditkarten liegt nahe. Denn auf den ersten Blick sieht eine Debitkarte aus wie eine Kreditkarte und lässt sich neben Einkäufen im Geschäft auch für Online-Shopping oder Zahlungen im Ausland nutzen. Allerdings gibt es einige entscheidende Unterschiede zwischen Kreditkarte und Debitkarte, die wir Ihnen hier vorstellen möchten.

Kreditkarte vs. Debitkarte – das Wichtigste im Überblick

Sowohl Kreditkarten als auch Debitkarten werden von Banken in Kooperation mit Visa oder Mastercard ausgegeben. Statt mit Bargeld zu bezahlen, können einfach die Karten an der Kasse genutzt werden. Das funktioniert im Gegensatz zu einer Girokarte auch im Ausland.

Bei einer Kreditkarte erhält man für die Zahlungen in der Regel einen Kreditrahmen. Anstatt das Geld direkt vom Girokonto abzubuchen, wird es zunächst mit diesem Verfügungsrahmen verrechnet. Die Abrechnung findet dann einmal im Monat statt.

Debit- und Kreditkarte Unterschied bei Abrechnung

Der wichtigste Unterschied zwischen Kreditkarte und Debitkarte liegt in der Art der Abrechnung, denn eine Debitkarte ist zwangsläufig mit einem Girokonto verknüpft. Hier werden alle Zahlungen direkt vom Konto abgebucht. Es kann deshalb, ähnlich wie bei Prepaid Kreditkarten, nur das zur Verfügung stehende Guthaben verwendet werden.

Dieser Unterschied von Debitkarte und Kreditkarte hat einige entscheidende Konsequenzen für die Einsatzmöglichkeiten, die wir noch genauer erläutern werden.

Grundlegend bleibt jedoch festzuhalten, dass bei Debitkarten sofort abgerechnet wird und bei Kreditkarten erst nach einem gewissen Abrechnungszeitraum. Dadurch bietet Ihnen die Kreditkarte von Bank Norwegian mehr finanzielle Flexibilität und kann darüber hinaus mit vielen praktischen Zusatzleistungen überzeugen, auf die Sie bei Debitkarten im Regelfall verzichten müssen.

Was ist eine Kreditkarte?

So funktionieren Kreditkarten

Mit der Kreditkarte der Bank Norwegian erhalten Sie ein individuelles Kreditlimit. Dieses können Sie bis zu 44 Tage zinsfrei nutzen. Danach haben Sie die Möglichkeit entweder den gesamten Rechnungsbetrag auf einmal auszugleichen oder von den flexiblen Ratenzahlungen der Bank Norwegian-Karte Gebrauch zu machen.

Ansonsten bezahlen Sie mit Kreditkarten genauso einfach wie mit Girokarten. Der große Vorteil dabei ist allerdings, dass mit einer Kreditkarte weltweit und auch beim Online-Shopping gezahlt werden kann, was mit einer deutschen Girocard nicht möglich ist.

Mit einer Kreditkarte können Sie dementsprechend besonders flexibel shoppen und selbst bestimmen, wie und wann Sie den gewährten Kreditrahmen ausgleichen. Darüber hinaus gibt der Verfügungsrahmen ein sicheres Gefühl, da selbst unvorhergesehene Ausgaben und finanzielle Engpässe problemlos überbrückt werden können.

Verschiedene Kreditkarten im Überblick

Revolving Kreditkarte

Der frei wählbare Ausgleich der Kreditkarte ist möglich, da es sich bei der Bank Norwegian-Karte um eine sogenannte Revolving Karte handelt. Mit dieser Art von Karten können auch Teilzahlungen der Kreditkartenrechnung genutzt werden.

Charge Kreditkarte

Eine Charge Kreditkarte muss hingegen zum Ende jeder Abrechnungsperiode ausgeglichen werden. Ansonsten bietet sie aber die gleichen Vorteile einer Revolving Kreditkarte.

Prepaid Kreditkarte

Als Alternative zu diesen Typen gibt es Prepaid Kreditkarten. Dieser Kartentyp muss zunächst mit Guthaben aufgeladen werden. Danach ist eine Prepaid Karte genauso für Zahlungen aller Art einsetzbar.

Unterschied Visa und Mastercard Kreditkarte

Sowohl die Kreditkarten als auch die Debitkarten der beiden größten Kreditkartenanbieter unterscheiden sich nicht wesentlich voneinander. Es gibt lediglich minimale Unterschiede bei den Akzeptanzstellen und den Ländern, in denen eine Visa Karte oder Mastercard genutzt werden können. In Deutschland sind allerdings Visa Debitkarten und Kreditkarten am weitesten verbreitet, da sie einige Vorteile im alltäglichen Gebrauch bieten.

Die wichtigsten Vorteile und Nachteile von Kreditkarten

Vorteile von Kreditkarten

• Kreditkarten sind das weltweit am meisten akzeptierte Zahlungsmittel
• Online-Zahlungen sind mit Kreditkarten problemlos möglich
• Sie profitieren von einem flexiblen Kreditrahmen
• Zahlungen und Bargeldabhebungen mit der Bank Norwegian-Karte sind weltweit kostenlos
• Reiseversicherung ist inklusive bei Bank Norwegian
• Die Kreditkarte von Bank Norwegian ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich

Nachteile von Kreditkarten

• Ratenzahlungen sind nicht zinsfrei
• Finanzielles Verantwortungsbewusstsein ist notwendig

Was ist eine Debitkarte?

Ähnlich wie die Girokarte ist die Debitkarte an ein dazugehöriges Girokonto gebunden. Alle Zahlungen mit der Karte werden zeitnah vom Konto abgebucht.

Die internationale Variante der Girokarte ist die Debitkarte. Hier ist immer eine Kooperation mit Visa oder Mastercard gegeben, was einfache Zahlungen im Internet oder im Ausland ermöglicht. In vielen Fällen, wenn sonst zusätzlich zur Girocard eine Kreditkarte nötig wäre, kann somit auch die Mastercard oder Visa Debitkarte verwendet werden.

Diese hat nämlich auch eine Nummer, die der einer Kreditkarte entspricht, und kann so als Alternative eingesetzt werden. Das macht sie zu einer Art Mischung aus Kreditkarte und Girokarte.

Unterschied Debitkarte vs. Girokarte

Die Girokarte ist vornehmlich in Deutschland im Umlauf und eine Zahlungskarte, mit der Sie im Inland bezahlen und Geld am Geldautomaten abheben können. Einige Banken verbinden Ihre Girokarten darüber hinaus auch mit Maestro oder V-Pay.

Diese Zahlungsdienste von Mastercard und Visa erkennen Sie am Maestro Logo oder V-Pay Logo auf der Karte. Sind diese vorhanden, können Sie die Karte auch im Ausland einsetzen. Online-Zahlungen sind allerdings nicht so einfach möglich wie mit internationalen Debitkarten oder Kreditkarten.

So funktionieren Debitkarten

Im Gegensatz zu einer Kreditkarte wird bei einer Debitkarte kein Kredit gewährt. Alle Umsätze werden umgehend vom Girokonto abgebucht. Dementsprechend muss das Konto immer mit ausreichend Guthaben gedeckt sein. Prepaid Karten funktionieren ähnlich, müssen aber erst aufgeladen werden, wohingegen Debitkarten einfach direkt vom Girokonto abbuchen können.

Debitkarten können weltweit an Bezahlterminals verwendet werden und auch kontaktlose Zahlungen mit Apple Pay oder Google Pay sind möglich. In 99 % aller Onlineshops, die Visa und Mastercard akzeptieren, können Sie auch mit einer Debitkarte bezahlen.

Vorteile & Nachteile von Debitkarten

Vorteile von Debitkarten

• Im Unterschied zu Giro- oder EC-Karten ist es kein Problem online mit einer Debitkarte zu bezahlen
• Gute Kostenkontrolle, da nur das vorhandene Guthaben vom Girokonto abgebucht werden kann
• Kontaktlose Zahlungen in Kombination mit dem Handy sind möglich.

Nachteile von Debitkarten

• Es werden keine Ratenzahlungen oder ein zinsfreier Kredit gewährt
• Anmietung eines Mietwagens nicht immer möglich
• Nicht alle Urlaubsbuchungen lassen sich mit einer Debitkarte durchführen
• Einsatz im Ausland/Urlaub kann zusätzliche Kosten verursachen

Unterschied Kreditkarte – Debitkarte

Beide Zahlungskarten werden von Verbrauchern auf der ganzen Welt geschätzt. Je nach Region, in der Sie sich gerade befinden und Einsatzzweck kann es aber sein, dass Debitkarten nicht akzeptiert werden.

Zu Hause in Deutschland ist das meist nicht weiter problematisch, aber vor allem auf Reisen kann eine Kreditkarte praktisch sein. Hier weiß die Bank Norwegian-Karte voll zu überzeugen. Mit dieser profitieren Sie von gebührenfreien Bargeldabhebungen, dem Verzicht auf Fremdwährungsgebühren und einer kostenlosen Reiseversicherung im Ausland. Mit derart günstigen Konditionen und praktischen Zusatzleistungen können viele Debitkarten nicht mithalten.

Wir haben die wichtigsten Unterschiede zwischen Kreditkarte und Debitkarte für Sie zusammengestellt.

Art der Abbuchung

Bei einer Kreditkarte werden alle Umsätze zunächst vom Kreditrahmen bezahlt. Erst zum Ende der Abrechnungsperiode erhalten Sie eine Rechnung, die Sie gänzlich begleichen oder aber in Ratenzahlungen ausgleichen können.

Im Unterschied zur Kreditkarte bietet eine Debitkarte keinen Verfügungsrahmen. Sie bezahlen zwar genauso wie mit der Kreditkarte, allerdings werden alle Umsätze direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Das setzt voraus, dass immer genügend Guthaben für die Zahlung bereitsteht.

Eine Kreditkarte kann durch den zur Verfügung stehenden Kreditrahmen auch für die Überbrückung kurzfristiger Engpässe verwendet werden.

Kautionshinterlegung

Wer einen Mietwagen mieten möchte, hat mit einer Debitkarte nicht immer einen leichten Stand. Da Autovermieter eine zusätzliche Sicherheit benötigen, die potenzielle Schadensfälle abdeckt, ist hier in den meisten Fällen eine Kreditkarte nötig, da bei dieser eine Kaution reserviert werden kann.

Gebühren

Konten kosten häufig Gebühren, sodass selbst eine kostenlose Debitkarte nicht wirklich ohne Gebühren erhältlich ist. Allerdings sind auch einige Kreditkartenanbieter nicht wirklich transparent bei potenziellen Zusatzkosten ihrer Karten.

Bank Norwegian hingegen legt großen Wert auf eine klare Kommunikation von Gebühren, damit Sie keine Überraschungen erleben müssen.

Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren oder Gebühren für Bargeldabhebungen sind bei der Bank Norwegian-Karte Standard.

Überziehung

Bei einer Debitkarte mit dazugehörigem Girokonto kann es passieren, dass Sie das zur Verfügung stehende Guthaben überschreiten und automatisch den Dispokredit nutzen müssen. Zinsen sind ab dem ersten Tag der Kontoüberziehung fällig und können schnell zum dauerhaften Kostenfaktor werden, wenn das Konto nicht umgehend ausgeglichen wird.

Bei der Kreditkarte von Bank Norwegian können Sie hingegen ein Kreditlimit bis zu 10 000 EUR, bis zu 44 Tagen zinsfrei nutzen. So profitieren Sie von einer Art Kurzzeitkredit, den Sie ohne jegliche Zinszahlungen verwenden können, solange Sie am Ende der Abrechnungsperiode direkt die Rechnung begleichen.

Aussehen

Debitkarten und Kreditkarten sehen beinahe gleich aus. Vor allem die 16-stellige Kartennummer, Gültigkeitsdauer und Prüfziffer stimmen überein. Daher halten Sie sich einfach an den Text der Karte. Auf einer Debitkarte steht "Debit" und auf einer Kreditkarte "Credit".

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Wann ist eine Kreditkarte sinnvoller als eine Debitkarte?

Zwar ähneln sich eine Debit- und Kreditkarte stark in Ihren Zahlungsfunktionen, aber es gibt einige Fälle, in denen eine Kreditkarte Vorteile bietet.

Auf Reisen

Im Urlaub sind Kreditkarten besser geeignet als Debitkarten, da Sie so die volle Zahlungsfreiheit genießen. Egal, ob bei der Kaution für einen Mietwagen, Reservierungen im Hotel oder auch der Buchung von Flügen, es kommt immer wieder vor, dass eine Debitkarte nicht akzeptiert wird und eine Kreditkarte verwendet werden muss.

Damit Sie im Urlaub nicht unnötig vor Problemen stehen, ist deshalb die Nutzung einer Kreditkarte anzuraten. Vor allem, wenn man bedenkt, dass Sie mit der Bank Norwegian-Karte automatisch von einem umfangreichen Reisesicherungsschutz profitieren, sobald Sie 50% der Transportkosten mit der Karte bezahlt haben.

Eine Kreditkarte ist weiterhin der sicherste Weg, im Urlaub zu bezahlen. Zum einen profitiert man vom doppelten Schutz durch die Sicherheitsstandards von Visa und Bank Norwegian. Zum anderen wird Geld nie direkt vom Girokonto abgebucht, so dass man die gesamte Abrechnungsperiode Zeit hat, einen möglichen Missbrauch oder Fehlbuchungen zu melden. Selbst nach Zahlung der Abrechnung können Buchungen reklamiert und im Zweifelsfall rückgängig gemacht werden. Auf diesen Vorteil muss man bei der Debitkarte verzichten.

Für Jugendliche

Für Jugendliche sind Kreditkarten nicht wirklich zu empfehlen, da ein verantwortungsbewusster Umgang nicht immer gewährleistet ist. Weiterhin geben die meisten Banken ohnehin keine Kreditkarten an Jugendliche aus.

Eine Debitkarte mit dazugehörigem Girokonto ist hier wahrscheinlich die bessere Wahl. Alternativ kann auch eine Prepaid Kreditkarte eine interessante Option für Jugendliche sein.

Bei kurzfristigen Engpässen

Sollte es zu einem kurzfristigen finanziellen Engpass kommen und nicht genügend Geld vorhanden sein, dann ist man mit einer Debitkarte nicht sonderlich gut beraten. Denn sollte kein Guthaben mehr auf dem Konto zur Verfügung stehen, kann auch keine Zahlung mehr getätigt werden.

Bei einer Kreditkarte erhält man hier deutlich mehr Flexibilität. Den Kreditrahmen der Bank Norwegian-Karte können Sie bis zu 44 Tage ohne Zinszahlungen nutzen und sind so in der Lage, auch unvorhergesehene Kosten zu bezahlen.

Sind Sie danach nicht sofort bereit, den Kreditrahmen vollständig zurückzuzahlen, können Sie ohne Probleme die Gesamtsumme in Teilzahlungen ausgleichen.

Welche Bedingungen gibt es für den Erhalt einer Kreditkarte?

Um eine Kreditkarte von Bank Norwegian zu erhalten, müssen Sie vor allem eine ausreichende Kreditwürdigkeit nachweisen können.

Dazu nimmt Bank Norwegian nach Ihrem Kreditkartenantrag eine Bonitätsprüfung vor, die auch Ihre SCHUFA-Daten einbezieht.

Entsprechend der gewonnenen Erkenntnisse über Ihre Bonität und Zahlungsverhalten erhalten Sie dann eine Zu- oder Absage.

Generell ist es vorteilhaft, wenn Sie Verträge und andere Kredite bereits regelmäßig bezahlen und auch das monatliche Einkommen vermuten lässt, dass Sie in der Lage sein werden, den Verfügungsrahmen fortlaufend auszugleichen.

Für die Beantragung der Bank Norwegian-Karte müssen Sie:

• Mindestens 20 Jahre alt sein
• Einen deutschen Wohnsitz haben
• Ein zu versteuerndes Einkommen haben
• Keine aktiven Inkassoverfahren haben
• Ein Mobiltelefon mit deutscher Nummer besitzen

Das Fazit - Die Debitkarte kann in bestimmten Fällen Probleme bereiten

Für den alltäglichen Einsatz in Deutschland unterscheiden sich die Funktionen von Debitkarten und Kreditkarten kaum. Sie können sowohl im Geschäft als auch online bezahlen. Selbst Bargeld können sie mit beiden Kartentypen problemlos abheben.

Allerdings ergeben sich vor allem bei der Nutzung im Urlaub einige wichtige Unterschiede. Hier sind Kreditkarten immer noch das Zahlungsmittel der Wahl und stellen sicher, dass Sie wirklich in allen Lebenslagen verlässlich bezahlen können.

Weiterhin erhalten Sie mit der Kreditkarte von Bank Norwegian zusätzliche Extras, die Debitkarten nicht bieten können.

Sollten Sie also auf Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen und gebührenfreies Zahlen, dann ist die kostenlose Bank Norwegian-Karte die ideale Wahl.