Kreditkarte mit Ratenzahlung

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung ermöglicht es den Nutzern, die Kreditkartenabrechnung in mehreren monatlichen Raten zu zahlen, anstatt den gesamten Betrag auf einmal zu begleichen. Das ist insbesondere für größere Anschaffungen interessant, die möglicherweise das verfügbare Budget an ihre Grenzen bringen würden.

Auch, wenn die monatliche Kreditkartenrechnung einmal zu hoch ausfallen sollte, muss man sich nicht sorgen, denn die Rechnung kann ganz einfach in monatlichen Raten und Teilzahlungen beglichen werden.

Somit bietet eine Kreditkarte mit Ratenzahlungen eine praktische finanzielle Flexibilität, die über die reine Nutzung des Kreditrahmens hinausgeht.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie alle wichtigen Informationen zur Teilzahlungsfunktion von Kreditkarten.

Kreditkarte mit Ratenzahlung - Das Wichtigste in Kürze

Kreditkarten mit Ratenzahlungen sind eines der praktischsten verfügbaren Zahlungsmittel. Folgende Aspekte macht die Kreditkarte mit Teilzahlung von Bank Norwegian so besonders:

• Durch die Aufteilung der Rückzahlung auf mehrere Monate können Sie Ihre Finanzen und Ausgaben gezielt steuern.
• Eine gute Alternative zum Kredit, da Sie selbst größere Ausgaben mit der Kreditkarte bezahlen und finanzieren können.
• Im Gegensatz zu einem Kredit sind keine weiteren Sicherheiten notwendig, Sie können Ihren Kreditrahmen frei einsetzen.
• Die Budgetierung fällt leichter, da Ausgaben gesplittet werden können und nicht ein großer Betrag auf einmal fällig wird.
• Statt das Konto zu überziehen und den Dispokredit zu verwenden, haben Sie die Möglichkeit, den Verfügungsrahmen der Kreditkarte zu nutzen.

Kreditkarte mit Ratenzahlung - Was ist eine Revolving-Kreditkarte?

Neben Charge-Kreditkarten sind Revolving-Kreditkarten als die ursprüngliche, klassische Version einer Kreditkarte bekannt. Bei beiden Optionen wird den Nutzern ein monatlicher Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, der nach Belieben für alle Arten von Kreditkartenzahlungen verwendet werden kann.

Im Gegensatz zur Charge-Karte bietet eine Revolving-Kreditkarte allerdings die Möglichkeit von Teilzahlungen. Mit diesen muss das Zahlungsziel nicht direkt nach dem Erhalt der Rechnung gänzlich ausgeglichen werden, sondern der Kreditkarteninhaber profitiert von einem weitaus flexibleren Nutzungserlebnis.

Umsätze werden nicht zum Ende der Abrechnungsperiode direkt zurückverlangt, sondern werden auf das zur Karte gehörende Kreditkartenkonto gebucht. Der Kreditrahmen kann dann kontinuierlich abbezahlt werden. Revolving bedeutet in diesem Zusammenhang so viel wie "laufender Übertrag", Buchungen werden nicht auf einmal fällig, sondern laufen in die Rechnung des nächsten Monats, inklusive den vereinbarten Zinszahlungen, über.

So funktionieren Revolving Cards

Mit Revolving Cards von Bank Norwegian erhalten sie einen individuellen Kreditrahmen. Diesen können Sie ganz einfach für Ihre Einkäufe im Einzelhandel oder im Internet und auch für Bargeld Abhebungen verwenden. Alle getätigten Zahlungen werden nicht von Ihrem Girokonto, sondern vom verfügbaren Kreditrahmen der Revolving Card abgezogen.

In der Folge haben Sie die freie Wahl, ob Sie die angesammelten Buchungen alle auf einmal mit der nächsten Abrechnung begleichen möchten, oder ob Sie von der Ratenzahlungsfunktion der Bank Norwegian-Karte Gebrauch machen möchten.

Sollten Sie sich für Ratenzahlungen entscheiden, können Sie selbst festlegen, welchen Betrag Sie monatlich über den Mindestbetrag hinaus zurückzahlen möchten. Bei der Rückzahlung Ihres Kreditkartensaldos in monatlichen Raten werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet (siehe Beispiel).

Teilzahlungsbeispiel: Nettodarlehensbetrag: 1 500 Euro | Sollzins (veränderlich): 17,99% p.a. | Effektiver Jahreszins: 19,55% p.a. | Laufzeit 12 Monate | Anzahl der Raten: 12 | Höhe der Raten: 149,44 Euro | Gesamtbetrag: 1 793,25 | Darlehensgeber: Bank Norwegian, en filial av Nordax Bank AB

Was die Visa-Kreditkarte von Bank Norwegian besonders macht, ist die verlängerte zinsfreie Nutzung im Vergleich zu anderen Karten. Hier haben Sie nicht nur 30, sondern bis zu 44 Tage zinsfrei Zugriff auf Ihren Kreditrahmen und profitieren somit von günstigeren Rückzahlungskonditionen.

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei einer Revolving Kreditkarte?

Der Kreditrahmen einer Revolving Kreditkarte ist das maximale Guthaben, das Sie mit Ihrer Karte ausgeben können. Sollten Sie nach der Nutzung des gesamten Verfügungsrahmens eine weitere Zahlung vornehmen wollen, müssen Sie zuvor zusätzliches Guthaben auf das Kreditkartenkonto überweisen.

Die Höhe des verfügbaren Kreditrahmens hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

Bank Norwegian prüft die Bonität der Antragsteller, wenn sie eine Kreditkarte beantragen. Anhand der festgestellten Kreditwürdigkeit wird dann die Höhe des Kreditrahmens der Revolving Kreditkarte bestimmt.

Mit bis zu 10 000 EUR ist hier ein besonders hoher Verfügungsrahmen möglich. Dieser bietet umfangreiche Flexibilität bei Zahlungen aller Art, hilft dabei unvorhergesehene Kosten zu überbrücken, und macht z.B. auch das Hinterlegen von Kautionen bei der Anmietung eines Mietwagens vollkommen unproblematisch.

Egal, wie hoch der Kreditrahmen ist, bei Bank Norwegian haben Sie stets die freie Wahl, ob Sie die Abrechnung in monatlichen Raten oder mit einer Einmalzahlung bezahlen möchten.

Vorteile der Bank Norwegian Revolving Card

Die Revolving-Karte von Bank Norwegian bietet ihren Nutzern eine Vielzahl von spannenden Vorteilen. Wir stellen Ihnen folgend einige der wichtigsten Leistungen der Bank Norwegian-Karte vor:

• Keine Jahresgebühr: Die Kreditkarte mit Ratenzahlungen von Bank Norwegian ist dauerhaft kostenlos.
• Umfangreiche Versicherungen inklusive: Für zusätzliche Sicherheit auf Reisen profitieren Sie von einem praktischen Reiseversicherungspaket.
• Keine Fremdwährungsgebühren: Alle Zahlungen, auch in anderen Währungen als dem Euro, sind ohne Fremdwährungsgebühren möglich.
• Hohe Sicherheit und Datenschutz: Ihre persönlichen und finanziellen Daten sind jederzeit verschlüsselt und somit sicher.
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben: Bargeld kann mit der Visa-Kreditkarte von Bank Norwegian im Inland und Ausland ohne Gebühren abgehoben werden.

Welche Zinsen gibt es bei Kreditkarten mit Ratenzahlung?

Kreditkarten mit Ratenzahlungen stellen den Kreditrahmen flexibel für Ihre Nutzer zur Verfügung. Welche Rate man für die Rückzahlung wählt, kann man bei Bank Norwegian frei festlegen. Es sollte jedoch bedacht werden, dass, falls Sie den Kreditrahmen über den zinsfreien Zeitraum von 44 Tagen hinaus nutzen wollen, Zinsen fällig werden.

Sollzins

Der Sollzins und der effektive Jahreszins sind Indikatoren für die Gebühren eines Kredites oder einer Kreditkarte. Die Kosten werden allerdings auf unterschiedliche Weise berechnet.

Als prozentualer Zinssatz gibt der Sollzinssatz an, wie hoch die Kosten pro Jahr für den Gebrauch einer Kreditkarte mit Ratenzahlungen sind. Es ist ein nominaler Zinssatz, der keine Berücksichtigung der Zahlungsbedingungen oder der Zahlungszeitpunkte enthält. Die effektiven Kosten sind somit höher als der Sollzins vermuten lassen würde.

Effektiver Jahreszins

Um die realen Kosten einsehen zu können, sollten Sie deshalb auf den effektiven Jahreszins schauen. Dieser ist nämlich ein berechneter Zins, der die Gesamtkosten eines Kredites oder einer Kreditkarte mit Ratenzahlungen einschließlich aller Zusatzgebühren und Kosten berücksichtigt. Es ist ein realer Zinssatz, der die tatsächliche Höhe der zu leistenden Rückzahlung beziffert und so einen besseren Vergleich zwischen verschiedenen Kreditangeboten und Kreditkarten ermöglicht.

Achten Sie also am besten auf den effektiven Jahreszins bei der Bewertung der jeweiligen Zinskosten einer Kreditkarte.

Wie hoch sind die Zinsen einer Kreditkarte mit Ratenzahlungen?

Die Zinsen einer Kreditkarte mit Ratenzahlungen können sich stark unterscheiden. Denn die Kreditkartenherausgeber können die Zinshöhe individuell festlegen. In einigen Fällen wird die Höhe der Zinsen auch von der Bonität der Kreditkartennutzer beeinflusst. Eine höhere Kreditwürdigkeit geht hier mit niedrigeren Zinsen einher.

Grundlegend bewegen sich die Zinsen einer Kreditkarte mit Teilzahlungen zwischen 18%-25%. Einige Anbieter verlangen aber sogar Zinsen von 30% und mehr. Diese Angebote sind nicht sonderlich verbraucherfreundlich und es ist zu empfehlen, günstigere Alternativen in Erwägung zu ziehen.

Bei der Bank Norwegian Kreditkarte betragen die Sollzinsen 17,99% p.a. und der effektive Jahreszins beläuft sich auf 19,55%.

Sind die Zinsen festgeschrieben?

Die Sollzinsen sind veränderlich, das heißt, sie können im Laufe des Jahres an das globale Zinsniveau angepasst werden. Hier ist nicht von großen Sprüngen auszugehen, es kann jedoch zu Veränderungen kommen.

Mit der Anpassung der Sollzinsen geht folglich auch eine Veränderung der effektiven Jahreszinsen einher.

Welche Anpassungsmöglichkeiten der Teilzahlungsfunktion gibt es?

Ob Sie die Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte anpassen können, hängt von der Art der Kreditkarte und den Bedingungen ab, die von Ihrer Bank oder Kreditkartenanbieter festgelegt wurden.

Einige Kreditkarten ermöglichen es, die monatliche Rate der Rückzahlung manuell zu ändern, während andere einen festen monatlichen Mindestbetrag vorgeben.

Prüfen Sie deshalb am besten die Bedingungen und Funktionen Ihrer Kreditkarte sorgfältig, um Klarheit über die zur Verfügung stehenden Optionen zu erhalten. Bei Fragen zur Anpassung der Teilzahlungsfunktion sollten Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Kartenherausgeber wenden.

Vollständige Abschaltung der Teilzahlung

Eine Ratenzahlung ist als Funktion nicht immer gewünscht. Bei vielen Kreditkarten lässt sich deshalb die Option für eine Teilzahlung gänzlich deaktivieren. Danach ist die Karte genauso wie eine Charge-Kreditkarte nutzbar und muss jeweils zum Ende des Monats ausgeglichen werden.

Sollten Sie bisher die Ratenzahlungsfunktion genutzt haben, wird durch die Abschaltung der ausstehende Betrag fällig und muss zum Ende der Abrechnungsperiode zurückgezahlt werden.

Prozentual anpassbare Teilzahlung

Bei einigen Anbietern können Sie auch nur einen gewissen Anteil des Kreditrahmens für Teilzahlungen freigeben. So läuft ein Teil des Kreditkartenkontos mit einem vollen monatlichen Ausgleich, während der andere Teil eine Ratenzahlung ermöglicht.

Transaktionsbedingte Teilzahlung

Diese Art der Ratenzahlung gibt Kunden die Möglichkeit, nur spezielle, vorher festgelegte Ausgaben in mehreren Raten zurückzuzahlen. Alle anderen Umsätze werden in vollem Umfang zum Ende der Abrechnung fällig. Für diese Art der prozentualen Anpassung kontaktieren Sie am besten Ihren Kreditkartenherausgeber.

Teilzahlung dauerhaft aktiv

Es gibt Kreditkarten, die es nicht zulassen, dass die Ratenzahlung abgeschaltet wird. Wenn man bei diesen die Teilzahlung umgehen möchte, dann muss man die Kreditkartenabrechnung manuell begleichen.

Mit der Kreditkarte von Bank Norwegian haben Kunden jeden Monat selbst die Wahl, ob sie den Mindestbetrag, die gesamte Summe oder eine individuelle Rate zurückzahlen möchten.

Wie bekommt man die Revolving Credit Card?

Für die Beantragung einer Revolving Credit Card oder Kreditkarte mit Ratenzahlung müssen in der Regel einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Im Fall der kostenlosen Kreditkarte von Bank Norwegian werden die folgenden Anforderungen gestellt:

• Sie müssen einen deutschen Wohnsitz haben
• Sie müssen mindestens 20 Jahre alt sein
• Sie beziehen ein zu versteuerndes Einkommen
• Sie haben keine aktiven Inkassoverfahren
• Sie besitzen ein Mobiltelefon mit deutscher Mobilfunknummer

Kreditkarte mit Ratenzahlung beantragen

Sind alle Grundvoraussetzungen für den Erhalt der Bank Norwegian Karte erfüllt, können Sie die Kreditkarte ganz einfach per Online-Antrag beantragen.

Dafür navigieren Sie zur Bank Norwegian Homepage und gelangen mit einem Klick direkt zum Antrag für die Kreditkarte.

Danach füllen Sie den Antrag aus, indem Sie Ihre persönlichen Daten, Informationen zu Ihrem Einkommen, Lebensumständen und anderen Krediten angeben. Achten Sie darauf, Ihre korrekte E-Mail-Adresse, Geburtsdatum und Telefonnummer anzugeben.

Neben Ihren Daten wird in folgenden Schritten auch Ihre Identität verifiziert und eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Werden alle Schritte erfolgreich durchgeführt, bekommen Sie Ihr Angebot, unterschreiben den Antrag und erhalten die Kreditkarte wenig später per Post. Ihren dazugehörigen PIN können Sie in der Bank Norwegian-App einsehen.

Bonität – Wie wichtig ist die SCHUFA-Prüfung?

Bevor Kreditkartenherausgeber den Antrag von potenziellen Kunden auf eine Kreditkarte mit Ratenzahlung akzeptieren, führen sie eine Bonitätsprüfung durch.

Somit soll sichergestellt werden, dass die Antragsteller auch wirklich in der Lage sind, den Kreditrahmen verlässlich auszugleichen.

Vor allem, wenn eine Teilzahlung verwendet werden soll, muss die Kreditwürdigkeit des Nutzers gewährleistet sein, da durch die Revolving Kreditkarte automatisch eine Art Kredit gewährt wird.

Im Rahmen der Überprüfung der Bonität wird in der Regel auch eine SCHUFA-Prüfung durchgeführt, damit das bisherige Zahlungsverhalten des Antragstellers besser bewertet werden kann. Fällt diese positiv aus und stimmen die restlichen Einkommensdaten mit den Anforderungen des Herausgebers überein, steht dem Erhalt einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlung nichts mehr im Wege.

Für wen ist die Kreditkarte mit Ratenzahlung geeignet?

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung ist ideal für Menschen, die größere Einkäufe tätigen wollen, aber gegenwärtig nicht das Budget dafür haben, um die Summe auf einmal zu bezahlen.

Durch die Option, die Rechnung in Raten abzubezahlen, lassen sich die Kosten auf mehrere Monate verteilen und sorgen so für eine geringere finanzielle Belastung. Für diese praktische Leistung werden jedoch Zinsen fällig, die zusätzlich zur Rechnungssumme zurückgezahlt werden müssen.

Deshalb ist eine Kreditkarte mit Teilzahlung vor allem für finanziell gut aufgestellte Kunden geeignet. Mit der nötigen Zahlungsdisziplin ist die Kreditkarte meistens schnell wieder ausgeglichen.

Wer sollte die Finger von der Revolving Karte lassen?

Sollte die Bonität generell nicht so gut sein und in der Vergangenheit schon einmal Probleme bei der Rückzahlung von Krediten und Rechnungen bestanden haben, dann ist eine Kreditkarte mit Ratenzahlungen wahrscheinlich nicht die beste Wahl.

Die Ratenzahlungsfunktion ist zur Überbrückung bei finanziellen Engpässen oder größeren Anschaffungen gedacht, sollte aber nicht als Dauerlösung und ständig überzogener Dispokredit genutzt werden.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung