Ratenkredit

Beliebte Kredite

In der Bundesrepublik nutzen mehr als 25 Prozent der Bevölkerung das Darlehen. In erster Linie wird die Finanzspritze von privaten Haushalten in Anspruch genommen, um individuelle Projekte zu realisieren. Der Ratenkredit dient dazu, das Eigenheim zu finanzieren, den Kauf eines Autos zu ermöglichen oder dem Traum der Selbstständigkeit einen Schritt näherzukommen.

Die Einmalzahlung wird in der Regel von Banken vergeben, doch auch andere Kreditgeber unterstützen Verbraucher und Gewerbetreibende bei der Verwirklichung der persönlichen Wünsche. Ende 2021 belief sich die Summe an Ratenkrediten, die an Privatkunden vergeben wurde, auf rund 184,1 Milliarden Euro. Eine Zahl, welche die hohe Nachfrage in Deutschland widerspiegelt.

Doch was verbirgt sich hinter der attraktiven Darlehensform und wie kann der Ratenkredit bei der Bank Norwegian in Anspruch genommen werden? Im folgenden Artikel klären wir Sie auf.

Das Wichtigste zum Ratenkredit in Kürze

• Die Kreditsumme zuzüglich der Zinskosten wird monatlich zurückgezahlt.
• Ein Ratenkredit-Vergleich kann Verbraucher auf günstige Kreditangebote aufmerksam machen.
• Beim Ratenkreditvergleich spielt der Effektivzins eine entscheidende Rolle. Er lässt Rückschlüsse auf die Gesamtkosten zu.

Die Haupteigenschaften des Ratenkredits

Die Nachfrage nach Ratenkrediten ist in den letzten Jahrzehnten nahezu explodiert, weswegen der deutsche Gesetzgeber die Grundpfeiler der Darlehensform auf nationaler Ebene geregelt hat. Die festgelegten Eigenschaften wurden zum Schutz der Kreditnehmer ins Leben gerufen:

• Die Laufzeit variiert zwischen 12 und 120 Monaten.
• Die Einwilligung in den Kreditantrag und die damit verbundene Bereitstellung des Darlehens unterliegt keinen Gebühren.
• Die Bonitätsprüfung der Kunden ist ein Muss. Sie zeigt auf, ob der Kunde in der Lage ist, Kredite zurückzuzahlen.

Wie erkennt man einen guten Ratenkredit?

Nimmt man einen Ratenkredit in Anspruch, sollte der Begriff "Effektiver Jahreszins" bekannt sein. Er bestimmt die jährlichen Gesamtkosten der Rückzahlungen und fällt in der Regel höher aus als der Sollzins. Im ersten Schritt gilt es demnach einen Anbieter zu finden, der den tiefsten Zinssatz offeriert.

Die Empfehlungen von Experten weisen zudem auf weitere Merkmale eines guten Ratenkredits hin. So ermöglichen einige Banken den Kreditnehmern Sonderzahlungen, um das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Mithilfe dieser außerplanmäßigen Tilgung sind die Kunden in der Lage, Zinsen zu sparen und die vorgesehene Laufzeit zu unterbieten.

Sind Services wie die kostenlose Sondertilgung nicht im Vertrag verankert, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Hierfür kann bis zu einem Prozent des restlichen Kreditbetrags berechnet werden. Weiterhin gibt es Kreditinstitute, die Nachsicht mit nicht zahlungsfähigen Kunden haben, und anbieten, eine oder mehrere Kreditraten auszusetzen.

Die Bank Norwegian offeriert den Kunden sogenannte Annuitätendarlehen. Der Kredit zeichnet sich durch gleichbleibende Raten und Zinsen aus. Der Restbetrag und der Tilgungsplan sind in der Bank Norwegian-App oder auf der Webseite des Anbieters einsehbar. Um der Kundschaft einen gewissen finanziellen Spielraum zu gewähren, können die Ratenzahlungen aktualisiert werden. Infolgedessen können sich allerdings die Gesamtkosten des Kredites verändern. Sonderzahlungen sind ebenfalls gestattet. Sieht sich der Kreditnehmer außerstande, die Raten vorübergehend einzuhalten, gewährt die Bank Norwegian einen Ratenaufschub.

In 3 Schritten zum Ratenkredit

Der Weg zum individuellen Kredit ist heutzutage weitaus weniger steinig als noch vor einigen Jahren:

Kreditantragstellung und Einrichtung eines Vertragsverhältnisses

Möchten Sie sich mithilfe einer Finanzspritze Freiräume schaffen, müssen Sie einen offiziellen Antrag bei der Bank Norwegian oder einem Agenten der Bank einreichen. Dieser bevollmächtigt das Institut dazu, sensible Informationen über den Antragsteller einzuholen. Auf Basis dieser Daten entscheidet die Bank Norwegian dann, ob ein Vertragsverhältnis zustande kommt.

Elektronische Unterschrift (Signatur)

Das Darlehen ist ein personenbezogener Vertrag, der mit einer bestimmten Person abgeschlossen wird. Aus diesem Grund muss den geltenden gesetzlichen Vorschriften zur Identifizierung nachgegeben werden. Möchte man einen Kredit beantragen, muss im Antrag Name, Anschrift, Geburtstag und -ort vermerkt werden. Mittels vom Kunden zur Verfügung gestellten Dokumenten und externen Dienstleistern wird die Richtigkeit der Angaben überprüft.

Weiterhin schreibt das norwegische Geldwäschegesetz vor, dass die Kundeninformationen regelmäßig einer Untersuchung unterzogen werden müssen. Werden Auffälligkeiten deutlich, platzt das Vertragsverhältnis zwischen der Bank Norwegian und dem Kreditnehmer.

Nach der Kreditzusage werden Identifikations- und Authentifizierungsmethoden durchgeführt. Den krönenden Abschluss bildet die elektronische Unterschrift.

Auszahlung

Der Vertragsabschluss endet mit der Auszahlung der gewünschten Kreditsumme. Der Betrag wird auf das Konto überwiesen, das in den Dokumenten hinterlegt ist.

Was man vor einer Kreditaufnahme beachten sollte

Kennt man sich in der Welt der Kredite nicht aus, ist es schwer, die eigene Position einzuschätzen. Mithilfe einer intensiven Vorbereitung können Sie die eigenen Bedürfnisse recht schnell ermitteln und herausfinden, welche Konditionen des Ratenkredits auf die eigene Person zugeschnitten sind.

Haushaltsrechnung aufstellen

Die meisten Menschen machen sich wenig Gedanken über die eigenen Ausgaben. Das monatliche Gehalt ist ausreichend, um die Lebenshaltungskosten zu decken und ein angenehmes Leben zu ermöglichen. Bürdet man sich allerdings die Kreditlast auf, sollte ein genauerer Blick auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten geworfen werden.

Eine Haushaltsrechnung kann Licht ins Dunkle bringen. Sie gehen wie folgt vor:

1. Ermittlung der regelmäßigen Einnahmen:
   1. Nettoeinkommen, das monatlich aufs Konto ausgezahlt wird
   2. Feste Einkünfte, wie Verpachtung oder Vermietung
   3. Weitere verlässliche Einnahmen
2. Ermittlung der Fixkosten
   1. Raten bereits bestehender Kredite
   2. Miete
   3. Nebenkosten
   4. Versicherungen
   5. Telefon, Internet und Rundfunkgebühren
   6. Weitere Ausgaben, wie Mitgliedschaften oder Abonnements

Kosten eines Ratenkredits berechnen

Die Darlehenssumme ergibt sich aus der monatlichen Belastung, die mit den eigenen finanziellen Mitteln gestemmt werden kann. Zur Bestimmung der Höhe der monatlichen Rückzahlungen sollte der benötigte Kreditbetrag ermittelt werden. Im weiteren Verlauf wird die Summe zusätzlich der Zinsen berechnet. In Verbindung mit der gewünschten Laufzeit ergeben sich die Tilgungsraten.

Kreditnehmer tendieren in der Regel dazu, sehr hohe Monatsraten zu wählen, um den effektiven Jahreszins zu reduzieren. Letztendlich spielt das Leben jedoch nie wie man möchte, und immer wieder kommt es zu unvorhergesehenen Ausgaben. Ein finanzieller Puffer ist demnach ein absolutes Muss! Darüber hinaus sollte man sich trotz der Abzahlung eines Kredits noch Herzenswünsche erfüllen können. Ein Urlaub, Klamotten oder Unterhaltungselektronik sollten ohne Probleme im Jahresbudget enthalten sein.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Ein Service, den immer mehr Banken der Kundschaft anbieten, ist die Restschuldversicherung. Diese greift, wenn der Kreditnehmer plötzlich arbeitslos oder -unfähig wird. Sie übernimmt die Kosten und zahlt die anfallenden Monatsraten weiter. Im Todesfall wird die Restschuld getilgt, um die verbleibenden Angehörigen nicht mit der finanziellen Schuld des Kredits zu belasten.

Natürlich ist der Abschluss eines solchen Schutzes mit Gebühren verbunden. Es bietet sich demnach an, die Policen bestehender Versicherungen durchzusehen und zu überprüfen, ob die Risiken bereits abgedeckt sind.

Die Zinsen beim Ratenkredit

Die Zinsen sind ausschlaggebend für die Höhe des Gesamtbetrags des Kredits. Als Verbraucher sollte darauf geachtet werden, dass der effektive Jahreszins möglichst gering gehalten wird. Nichtsdestotrotz zeigen Studien, dass Kreditnehmer zu hohe Zinssätze in Kauf genommen haben.

Ein Verwendungszweck angeben

Der Verwendungszweck muss nicht benannt werden - der Verbraucher ist der Bank keine Erklärung schuldig. Dennoch hilft die Angabe der Bank, das Ausfallrisiko der Zahlungen einzuschätzen. Denn während der Kunde zum Beispiel bei der Eröffnung eines Gewerbes nie sicher sein kann, ob das Business zum Erfolg wird, lohnt sich die Investition in Immobilien in den meisten Fällen.

Potenzielle Verwendungszwecke sind:

• Umschuldung oder Kreditablöse
• Motorrad- oder Auto Kredit>
• Modernisierungsarbeiten oder Renovierung
• Ausgleich des Girokontos
• Finanzierung des Hausbaus
• Immobilienkauf
• Startkapital für ein Gewerbe

Sicherheiten einbringen

Zu guter Letzt können Kreditnehmer Sicherheiten einbringen und somit Einfluss auf den Zinssatz nehmen. Als Absicherung werden materielle Gegenwerte oder das Bürgen eines weiteren Kreditnehmers gezählt.