Kredit online

Was ist ein Online-Kredit?

Abgesehen davon, dass die Anleihe bequem von zu Hause aus beantragt wird, funktioniert der Direktkredit wie das traditionelle Darlehen. Interessierte geben beim Kreditantrag den Wunschbetrag und die gewünschte Laufzeit ein und erhalten ein Kreditangebot mit dem fälligen Zinssatz für die Raten vorgelegt. Im Darlehensvergleich werden die attraktivsten Angebote aus einem breiten Pool an Banken herausgefiltert. Auch beim Onlinekredit wird die Bonität vorausgesetzt.

Kredit online oder in der Filiale?

Die Vorzüge des Online-Kredits gegenüber dem klassischen Kredit werden bei einer Gegenüberstellung besonders deutlich:

Online-Kredit versus klassischer Kredit

Kreditangabe jederzeit und überall / Kreditanfrage nur in der Filiale zu den Geschäftszeiten

Kreditangebote von vielen Banken / Kreditangebote beziehen sich auf eine Bank

Kurze Wartezeiten bis zur Kreditentscheidung / Lange Wartezeiten bis zur Kreditentscheidung

Auszahlung sofort oder in wenigen Stunden / Auszahlung in Wochen

Produktoffene Beratung / Produktgebundene Beratung /

Wohnwünsche realisieren

Ähnlich wie der Autokredit ist auch der Immobilienkredit äußerst günstig. Hier ist es das Haus, das der Bank als Sicherheit dient. Außerdem ist mit Fördergeldern und Zuschüssen zu rechnen, wenn das Haus energieeffizient und barrierefrei umgebaut werden soll. Darüber hinaus lassen sich mit einem Immobilienkredit Wohnwünsche am eigenen Haus aller Art realisieren, deren Kosten durch den Kredit gestemmt werden können.

Gewerbe/Selbstständige

Viele Kredite sind auf den Bedarf von Unternehmen zugeschnitten und helfen ihnen bei der Realisierung ihrer Konzepte. Auch Selbstständige können einen Kredit erhalten. Unter dem Begriff für Selbstständige finden Freiberufler die besten Angebote auf sie zugeschnitten.

Freie Verwendung

Der Vorteil eines Kredits ohne Angabe des Verwendungszwecks ist die freie Verfügung über den Kreditbetrag. Auf diese Weise lassen sich in diesem Bereich gleich mehrere Wünsche erfüllen. Da Banken das Ausfallrisiko weniger valide bewerten können als bei einem zweckgebundenen Kredit und es an Sicherheiten mangeln kann, ist der Kredit ohne Verwendungszweck tendenziell mit einem höheren Sollzinssatz verbunden.

Auszahlung meist in wenigen Tagen

Früher mussten Kunden nach dem Kreditantrag oft Wochen auf die Auszahlung warten. Bei Online-Banken wie der Bank Norwegian verkürzen sich die Abläufe für den Privat Kredit nach dem Kontakt auf wenige Tage. Denn die Geschwindigkeit im Internet ist bekanntlich eine andere als auf dem Postweg. Zudem verfügt der Kreditgeber durch das Prozedere bereits über alle wichtigen Informationen, sodass die Entscheidung für die Kreditbewilligung schnell gefällt ist. Bei Direktbanken mit Volldigitalisierung ist das Geld oft schon nach nur wenigen Stunden auf dem Konto.

Worauf sollte man bei einem Online-Kredit achten?

Für den passenden Kredit sind folgende Punkte und Kriterien besonders wichtig:

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Bevor Kunden den Kredit beantragen, sollten sie eine Haushaltsrechnung durchführen, um zu prüfen, welchen Gesamtbetrag für das Darlehen sie sich leisten können. In ihr werden sämtliche Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Besonders bei Krediten mit langen Laufzeiten ist es wichtig, bei der Einschätzung der langfristigen finanziellen Möglichkeiten eine faire und realistische Perspektive zu entwickeln. Kredite mit langen Laufzeiten machen die Tilgung der Monatsraten erträglicher, führen aber zu höheren Gesamtkosten, weil mehr Monatszinsen bezahlt werden müssen.

Wozu dient eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung ist meistens eine freiwillige Zusatzleistung, die dem Kreditgeber als Sicherheit dient. Im Falle einer durch widrige Umstände wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall nicht mehr möglichen Restschuldtilgung springt die Versicherung ein und zahlt dem Gläubiger den Restbetrag aus.

Der Abschluss der Restschuldversicherung kann also die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage und die Konditionen für das Darlehen günstig beeinflussen, hat aber auch ihren Preis. Es sollte geprüft werden, ob die Restschuldversicherung wirklich nötig ist und wenn dies der Fall ist, ob nicht eine Rentenversicherung oder Lebensversicherung denselben Zweck erfüllen kann und insgesamt günstiger ist.

Seriöse Anbieter

Kreditvermittler wie Anbieter von Kreditvergleichen und Kreditgeber wie Banken müssen seriös sein. Wichtige Kriterien für die Seriosität sind ihre Erfahrungswerte und Reputation. Die Reputation erklärt sich durch Angebote, die nicht unter dem Marktpreis liegen, viele positive und möglichst wenig negative Kundenbewertungen und ausreichend Sicherheitsstandards für den Datenschutz wie die Zweifaktor-Identifizierung und SSL-Verschlüsselung. Mit Gütesiegeln wie TÜV und Auszeichnungen belegen die Anbieter die Einhaltung gesetzlich vorgeschriebener und kundenfreundlicher Standards.

Versteckte Gebühren und mögliche Zusatzkosten

Die Transparenz über die Kosten ist ein weiteres Kriterium zur Einschätzung der Seriosität des Vertragspartner. Die Kosten für einen Kredit sollten klar und an prominenter Stelle im Vertrag einsehbar sein und sich nicht im Kleingedruckten befinden. Hier spekuliert der Kreditgeber möglicherweise darauf, dass der Kunde den Passus nicht bemerkt. Ein sicheres Mittel, versteckte Gebühren und mögliche Zusatzkosten zu erkennen, ist der Vergleich des effektiven Jahreszinses mit dem Sollzins. Liegt der Effektivzins kaum über dem Nominalzins, verlangt die Bank keine überhöhten Zusatzkosten.