Darlehen oder Kredit: Gibt es einen Unterschied?

Ein Darlehen oder Kredit unterscheiden sich rechtlich nicht voneinander und die Begriffe werden sowohl von Verbrauchern als auch Banken im Alltag synonym verwendet. Dennoch gibt es kleine, feine Unterschiede zwischen einem Kredit und Darlehen, die wir Ihnen gerne genauer vorstellen möchten.

Grundlegend werden Darlehen als eine Unterform von Krediten verstanden. Wobei ein Kredit als Beschaffung von Fremdkapital definiert wird.

Ein Kredit wird als kurze oder mittelfristige Option für eine Geldanleihe gesehen, die in der Regel eine kurze Kreditlaufzeit bietet und nach spätestens fünf Jahren getilgt wird. Weiterhin ist die Geldsumme der Verbindlichkeiten bei Krediten meist geringer als bei einem Darlehen.

Unterschied zwischen Darlehen und Kredit liegt im Detail

Der Begriff Darlehen wird somit eher für die Finanzierung von größeren Investitionen, wie z.B. bei einem Immobiliendarlehen für den Hausbau verwendet. Es handelt sich in den meisten Fällen um eine langfristige Verbindlichkeit, bei der die Rückzahlung mehr als fünf Jahre in Anspruch nimmt.

Zwar wird auch der Begriff Immobilienkredit immer wieder verwendet, ein Immobiliendarlehen ist aber die passende Formulierung.

Durch langfristige Verträge und höhere Summen erhalten Verbraucher bei einem Darlehen im Normalfall günstigere Konditionen vom Darlehensgeber. Diese machen sich vor allem durch einen günstigeren Zinssatz bemerkbar. Das liegt daran, dass beispielsweise bei der Finanzierung einer Immobilie, diese gleichzeitig als Sicherheit für den Darlehensgeber dienen kann.

Auf welche weiteren Besonderheiten man als Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer achten sollte, erfahren Sie im folgenden Ratgeber.

Kredit vs. Darlehen - Das Wichtigste in Kürze

• Beide Begriffe beschreiben das Leihen von Geld, das in Raten und zusätzlich Zinsen zurückgezahlt wird.
• Die Bedeutung von Kredit und Darlehen ist rechtlich gesehen gleich.
• Ein Darlehen kann auch unentgeltlich vergeben werden: Es muss dann lediglich der geliehene Betrag zurückgezahlt werden.
• Darlehen sind generell langfristig ausgelegt, wohingegen Kredite flexibler sind und Laufzeiten kurzfristiger gestaltet werden können.
• Kredite können bereits ab 500 EUR aufgenommen werden, Darlehen werden eher für eine größere Summe gewährt.
• Damit ein Kredit gewährt wird, müssen Kreditnehmer ihre persönlichen Daten, Einkommen und Kreditwürdigkeit an den Kreditgeber übermitteln.

Unterschied Darlehen und Kredit: Es ist immer geliehenes Geld

Egal, ob man von einem Kredit oder Darlehen spricht, es geht bei beiden Kreditformen um die Finanzierung durch Fremdkapital. Der Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer erhält einen bestimmten Betrag, der im Kreditvertrag oder Darlehensvertrag festgelegt wurde, und zahlt diesen über einen gewissen Zeitraum an den Kreditgeber oder Darlehensgeber zurück.

Die jeweilige monatliche Rate und Laufzeit wird in der Regel individuell festgelegt und basiert auf den gegenwärtigen Leitzinsen, möglichen Sicherheiten und der persönlichen finanziellen Situation des Kreditnehmers.

Das Kapital kann sowohl von einer Privatperson als auch einer Bank, z.B. in Form eines Sofortkredits, aufgenommen werden. Bei Bank Norwegian kann dieser in wenigen Schritten ganz einfach online beantragt werden. Somit stellt dieser eine praktische Option für alle Menschen dar, die kurzfristig zusätzliches Kapital benötigen, um einen größeren Einkauf zu tätigen oder einen temporären finanziellen Engpass zu überbrücken.

Definition Kredit vs. Darlehen

Definition Kredit
Ein Kredit beschreibt die Verleihung einer Geldsumme, die über einen vorher bestimmten Zeitraum mit zusätzlichen Zinsen zurückgezahlt wird. Der Kreditvertrag kommt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber zustande. Die Laufzeit eines Kredits ist in der Regel kürzer und die Zinsen höher als bei einem Darlehen.

Definition Darlehen
Ein Darlehen bezeichnet eine Vertragsbeziehung zwischen zwei Parteien, bei der eine Summe an Geld gegen die Zahlung von Zinsen verliehen wird. Der Darlehensbetrag wird innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückgezahlt und ist meistens höher als ein Kredit.

Formaler Unterschied zwischen Kredit und Darlehen

Bis 2001 gab es noch einen rechtlichen Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit. Dieser bezog sich vor allem auf den Zeitpunkt des Inkrafttretens der jeweiligen Verträge.

Der Darlehensvertrag wurde nämlich erst bei Auszahlung des Geldes rechtskräftig, wohingegen der Kreditvertrag direkt mit der Unterzeichnung gültig wurde. Das Schuldverhältnis zwischen Kreditgeber und -nehmer bestand somit sofort, auch ohne Auszahlung von Kapital.

Allerdings legt der Gesetzgeber keine Unterscheidung zwischen Kredit und Darlehen fest. Vielmehr ist im Gesetzestext nur von Darlehen bzw. Darlehensverträgen die Rede. Ein Kredit wird namentlich gar nicht aufgeführt. Dennoch hat sich der Begriff im allgemeinen Sprachgebrauch etabliert und wird für eine Vielzahl von Finanzierungsformen verwendet.

Laufzeit und Höhe der Geldaufnahme

Mit der Bank Norwegian-Karte sind sogar Ratenzahlungen möglich, die für zusätzliche Vorteile bei der Verwendung von Kreditkarten sorgen. So können auch größere Ausgaben problemlos finanziert werden. Außerdem bietet Bank Norwegian ihre Kreditkarte ohne Gebühren an, was bei anderen Herausgebern häufig nicht der Fall ist.

Kreditkartengebühren können so schnell zu einem spürbaren Kostenfaktor beim alltäglichen Einsatz der Karte werden. Damit Sie hier keine unnötigen Überraschungen erleben müssen, klären wir auf, welche Gebühren einer Kreditkarte zu beachten sind und wie Sie mit der kostenlosen Bank Norwegian-Karte bares Geld sparen können.

Um einen Unterschied zwischen Kredit und Darlehen festzulegen, wird die Laufzeit und Höhe der Geldaufnahme betrachtet. Bei einer Finanzierung von bis zu fünf Jahren wird von einem Kredit gesprochen. Ist der Vertrag langfristig ausgelegt, handelt es sich eher um ein Darlehen. Weiterhin werden kleinere Beträge, ab 500 EUR als Kredit definiert, während Darlehen normalerweise höhere Beträge beschreiben.

Zinsen und Sicherheiten

Da die Laufzeiten bei Darlehen meist länger sind, fallen die Zinsen generell weit günstiger als bei Krediten aus. Die zusätzliche Sicherheit, zum Beispiel bei einem Immobilienkauf, sorgt weiterhin dafür, dass die Bank ein geringeres Risiko trägt und somit niedrigere Zinsen als bei einem Kredit anbieten kann.

Es lohnt sich aber in jedem Fall, verschiedene Finanzierungsangebote einzuholen, um den Kredit oder das Darlehen mit den besten Konditionen zu identifizieren.

Welche Arten von Darlehen gibt es?

Darlehen sind in einer Vielzahl unterschiedlicher Formen erhältlich. Wir stellen die wichtigsten Darlehensarten vor.

Darlehen für eine Immobilie

Das klassische Annuitätendarlehen für einen Immobilienkauf ist mit Sicherheit die geläufigste Form des Darlehens. Dieses wird für den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses gewährt, wobei die Immobilie als Sicherheit für die Bank gewertet wird. Dadurch können bei der Immobilienfinanzierung günstigere Zinsen als bei den meisten anderen Darlehen und Krediten angeboten werden. Die Raten des sogenannten Annuitätendarlehens sind konstant und oft auf eine Abzahlung in mehreren Jahrzehnten ausgelegt.

Fälligkeitsdarlehen

Auch als endfälliges Darlehen bekannt, wird bei dieser Darlehensart die Darlehensschuld am Ende der Darlehenszeit zurückgezahlt. Interessant ist hierbei, dass keine Tilgung während der Laufzeit stattfindet, sondern nur die fälligen Zinsen zurückgezahlt werden. Dies kann aus steuerlichen Gründen oder bei einigen Finanzierungsmodellen von Vorteil sein.

Tilgungsdarlehen

Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungssumme während der gesamten Abzahlung konstant. Je mehr jedoch vom Gesamtbetrag abgezahlt wurde, desto geringer wird die monatliche Rate, da sich die Restschuld verringert und sich somit auch die Höhe der Zinsen reduziert hat.

Partiarisches Darlehen

Ein partiarisches Darlehen wird in den meisten Fällen an Unternehmen vergeben. Auch als Beteiligungsdarlehen bekannt, ist es eine Art der Beteiligungsfinanzierung. Bei dieser werden nicht zwangsläufig Zinsen verlangt, vielmehr steht dem Darlehensgeber ein bestimmter Anteil am Umsatz oder Gewinn eines Unternehmens zu.

Eine besondere Form stellt hier das Crowdfunding dar, bei dem eine größere Anzahl von Investoren spannende Ideen und Unternehmen mit Kapital unterstützen kann, um so die Umsetzung zu ermöglichen.

Privat gewährtes Darlehen

Statt bei der Bank oder einem anderen Kreditinstitut ein Darlehen zu beantragen, findet hier die Leihgabe des Geldes zwischen Privatpersonen statt. Je nach dem Verhältnis der Parteien können Zinszahlungen vereinbart werden. Achten Sie darauf, dass, auch wenn das Darlehen von Freuden oder Familienmitgliedern bereitgestellt wird, es empfehlenswert ist, einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Es gibt eine große Anzahl von unterschiedlichen Krediten. Wir stellen die gängigsten Formen vor.

Privatkredit, Ratenkredit oder Konsumentenkredit

Ein Privatkredit ist vor allem für Verbraucher gedacht, die einen größeren Einkauf, ein neues Projekt oder unvorhergesehen entstandene Kosten finanzieren möchten. Die Höhe des Ratenkredits und die Laufzeit sind hier variabel. Der Einsatzzweck kann sich vom Kauf eines Fernsehers oder Autos, bis zu Renovierungsarbeiten oder der Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe erstrecken.

Bei Bank Norwegian erhalten Sie einen Sofortkredit zwischen 500 und 50 000 EUR, den Sie über bis zu 10 Jahre zurückzahlen können. Es sind keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig, um den Kredit zu beantragen und Sie können zu 100% selbst entscheiden, wofür Sie das zur Verfügung gestellte Kapital nutzen möchten.

Dispositionskredit oder Rahmenkredit

Der Dispositionskredit oder Dispokredit wird Kunden von ihrer Bank gewährt. Dieser funktioniert als Kreditlinie, bis zu der ein Kontoinhaber sein Girokonto überziehen kann. Es gibt keine festgelegte Laufzeit oder Rückzahlungsraten. Dadurch erhält man zusätzliche finanzielle Flexibilität, die jedoch durch hohe Zinsen bezahlt wird.

Es kann sich deshalb lohnen, als Alternative einen Privatkredit bei Bank Norwegian abzuschließen, um den Dispokredit auszugleichen. Diese Form der Kreditumverteilung wird auch Umschuldungskredit genannt und kann Ihnen oft bessere Zinskonditionen bieten.

FAQ - Darlehen oder Kredit

Fazit

Die Begriffe Kredit und Darlehen werden im Alltag meist synonym verwendet, obwohl es kleinere Unterschiede gibt. Im Wesentlichen ist ein Darlehen eine Unterform von einem Kredit und wird für größere Investitionen wie beispielsweise den Bau eines Eigenheims verwendet.

Kredite hingegen werden eher für kurzfristige Finanzierungen genutzt. Darlehen haben meistens längere Laufzeiten und höhere Geldsummen als Kredite, was in der Regel zu günstigeren Zinssätzen führt.

Generell ist es ratsam, verschiedene Finanzierungsangebote einzuholen, um den besten Kredit oder das beste Darlehen für Ihre persönliche Situation zu finden. Der Bank Norwegian Online-Kredit bietet Ihnen hier eine besonders große Flexibilität und günstige Konditionen für Ihre Finanzierung. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage.