Kredit für Rentner:

Bei der Vergabe von Krediten spielen eine Vielzahl von Faktoren eine Rolle. Neben dem Einkommen und der Kreditwürdigkeit steht vor allem auch das Alter im Vordergrund bei einem Kreditantrag. So kann es passieren, dass ein Kredit abgelehnt wird, wenn der Antragsteller auf die Rente zugeht.

Kreditinstitute bevorzugen es in der Regel, wenn der Kreditnehmer jünger ist. Insbesondere, wenn es sich um einen höheren Kreditbetrag handelt, kann es bei älteren Personen zu einer Kreditablehnung kommen, da die Banken befürchten, dass die Kreditvergabe möglicherweise negative Folgen haben könnte.

Kredit für Rentner hat Besonderheiten

So wird im Alter leider nicht mehr jeder Kreditwunsch erfüllt. In späteren Lebensphasen kann sich nämlich das Einkommen verändern. Senioren, die in Rente gegangen sind, erhalten nicht mehr das frühere Gehalt und auch die Kreditlaufzeit ist aufgrund der geringeren Lebenszeit beschränkt. Im Vergleich zu einem 30-Jährigen, der eine Kreditaufnahme erwägt, wird ein Kredit für Rentner deshalb anders bewertet.

Ob man im Alter die Chance auf einen Kredit hat und wie auch ältere Antragsteller eine Kreditzusage erhalten können, beleuchten wir im Folgenden genauer. Lesen Sie weiter und erhalten Sie einen Überblick, auf welche Dinge man bei einem Kreditantrag für einen Bankkredit im Alter achten sollte.

Ab welchem Alter gibt es keinen Kredit mehr - Das Wichtigste in Kürze

• Wenn man älter wird, dann kann es zu zusätzlichen Einschränkungen kommen. Einige Kreditgeber haben eine Altersgrenze für die Kreditvergabe. Diese kann sich je nach Kreditinstitut und Kreditart unterscheiden.
• Rentner haben in der Regel ein geringeres Einkommen als in ihren berufstätigen Jahren. Das kann es erschweren, einen Kredit oder eine Finanzierung genehmigt zu bekommen. Auch im Alter ist eine tadellose SCHUFA-Auskunft wichtig. Ein SCHUFA-Eintrag ist dringend zu vermeiden, sodass man eine möglichst hohe Kreditwürdigkeit und Bonität nachweisen kann. Ist dies nicht der Fall, wird der Antragsteller, insbesondere als Pensionär, höchstwahrscheinlich eine Kreditabsage erhalten.
• Alternativen zum Kredit eines Kreditinstituts könnten ein Privatkredit bei der Familie, einem Geschäftspartner oder Freunden sein. In einigen Fällen gewähren Banken auch älteren Personen eine höhere Kreditsumme, wenn sie zusätzliche Sicherheiten, wie ein eigenes Haus vorweisen können.
• Die Kreditlaufzeit wird im Alter normalerweise kürzer sein, um absehbaren Ausfällen entgegenzuwirken.
• Ein spezieller Kredit für Rentner könnte eine Lösung für ältere Personen sein, die ansonsten keinen Kredit mehr mit einer erschwinglichen Kreditrate erhalten würden.

Kaum Chancen auf Kreditbewilligung im Alter

Es stimmt, dass die Chancen auf eine Kreditbewilligung im Alter abnehmen. Denn die Kreditgeber möchten  sichergehen, dass sie das geliehene Geld auch wieder zurückbekommen. Bei älteren Menschen steigt allerdings das Risiko für Krankheiten oder Tod und somit für Kreditausfälle stark an.

Aus diesen Gründen hat man im Alter nicht mehr die gleichen Chancen auf einen Kredit. Allerdings bedeutet dies nicht, dass man es gar nicht erst mit einem Kreditantrag versuchen sollte. Denn wenn ein Blick auf die Bonität und SCHUFA-Auskunft überzeugt, kann auch bis ins hohe Alter und selbst für Senioren eine Kreditzusage erteilt werden.

Kredit für Rentner durch positive Bonität

Niemand wird grundlegend von einem Kreditantrag ausgeschlossen. Man sollte jedoch bedenken, dass es eine Vielzahl von Faktoren gibt, die bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen werden. Je besser man die Anforderungen eines Kreditinstituts erfüllen kann, desto eher werden positive Antworten zu erwarten sein, und dies gilt insbesondere für ältere Personen.

Wenn Sie im bereits höheren Alter sind und einen Kredit aufnehmen möchten, sollten deshalb alle anderen Entscheidungsfaktoren für die Kreditvergabe positiv zu bewerten sein.

Höchstalter für einen Kredit

Es gibt keine gesetzlich vorgeschriebene Altersgrenze, ab der ein Kredit abgelehnt wird. Allerdings haben viele Kreditinstitute eine Einschränkung beim Alter, das über das Zahlungsverhalten, das Einkommen und etwaige SCHUFA-Einträge des Antragstellers gestellt wird.

Mit 75 Jahren ist bei vielen Banken Schluss, wobei es auch Beispiele gibt, bei denen bereits 60-Jährige nicht mehr für einen Kredit in Frage kommen.

In einigen seltenen Fällen wird auch bis zum neunundsiebzigsten Lebensjahr ein Kredit gewährt. Dessen Rahmenbedingungen werden allerdings während des Kreditantrags beschränkt und sind auch eher als eine Seltenheit bzw. Sonderfall zu verstehen.

Altersgrenze für Kredit ist variabel

Das Höchstalter für einen Kredit ist somit nicht klar definiert, aber ab 60 Jahren kann es schon zu Einschränkungen für die Kreditvergabe kommen.

Falls Sie sich für einen Privatkredit bei Bank Norwegian interessieren, empfehlen wir Ihnen einfach den Online-Antrag auszufüllen. Da es sich um einen Kredit mit Sofortzusage handelt, bekommen Sie umgehend Bescheid bezüglich Ihres Kreditantrags und können entsprechend planen.

Lebenserwartung als Entscheidungskriterium

Genehmigt eine Bank eine Kreditaufnahme, dann erwartet diese im Normalfall, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Tilgung der Kreditraten bis zur vollständigen Zahlung des Kredits vorzunehmen.

Deshalb spielt die Lebenserwartung eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe, denn wenn der Kredit noch zu Lebzeiten beglichen werden soll, dann steht nur ein beschränktes Zeitfenster zur Verfügung.

Möchten Sie im fortgeschrittenen Alter einen Kredit aufnehmen, ist deshalb die Kreditlaufzeit meist auf einen kürzeren Zeitraum ausgelegt und gleichzeitig die Kreditrate höher angesetzt, damit ein vollständige Rückzahlung vor dem Lebensende bestmöglich gewährleistet werden kann.

Kredit im Alter: Wofür wird er benötigt?

Es mag stimmen, dass mit dem Älterwerden auch die Wünsche kleiner werden, aber es kann durchaus sein, dass Sie einige wichtige Anschaffungen tätigen wollen.

Oft reicht das ersparte Geld nicht für alle langgehegten Lebensträume aus, sodass ein Kredit nötig wird.

Kredite, die im Alter interessant sind

• Kredit für den Kauf eines Autos oder Wohnwagens
• Kredit für eine Weltreise oder Kreuzfahrt
• Renovierung oder altersgerechte Anpassung des Eigenheims
• Investitionen für mehr Eigenkapital und Renditen
• Unvorhergesehene Kosten, für die kein Geld vorhanden ist

Egal für welchen Kredit Sie sich im Alter entscheiden, prüfen Sie genau, ob Sie die laufenden Kreditraten auch wirklich zurückzahlen können. Insbesondere, wenn Sie kurz vor der Rente stehen und sich Ihr Einkommen verringert, sollten Sie gute Gründe für die Aufnahme eines Kredits haben.

Eine geplante und machbare Finanzierung ist als Rentner oder Pensionär besonders wichtig, da kein zusätzliches Einkommen mehr zu erwarten ist. Stellen Sie deshalb am besten einfach eine unverbindliche Kreditanfrage auf der Webseite von Bank Norwegian, um Ihre individuelle Situation und Anforderungen auszuloten.

Welche Bedingungen gelten für Darlehen im Alter?

Die Vergabe eines Kredits hängt immer direkt mit der Kreditwürdigkeit einer Person zusammen. Diese ergibt sich aus einer Kombination von mehreren Faktoren und wird hauptsächlich durch die Einkünfte, laufenden Kosten und das Beschäftigungsverhältnis des Antragstellers beeinflusst.

Kredite kurz vor Renteneintritt oder nach der Pensionierung unterliegen strengeren Auflagen als bei Personen, die Anfang 60 sind. Möchten Sie auch nach dem Erreichen der Regelaltersgrenze einen Kredit aufnehmen, sollten Sie darauf achten, Ihre Fixkosten möglichst gering zu halten. Dadurch kann der Kreditgeber sehen, dass Sie grundsätzlich den finanziellen Spielraum haben, die Kreditsumme in Gänze zurückzuzahlen.

Kredit im Alter: Bedingungen im Überblick

• Einkünfte aus Rente, Mieteinnahmen oder Kapitalerträgen.
• Sicherheiten wie Immobilien, Aktien, Festgeld oder auch wertvoller Schmuck und Antiquitäten.
• Einhaltung von kurzen Zeiträumen für die Tilgung von Krediten. Bis zu 24 Monate Rückzahlungszeitraum helfen dabei, geringere Zinsen für den Kredit zu realisieren.
• Ansetzung von höheren Tilgungsraten und Zinsen für den Ausgleich der Kreditsumme.

Wie beeinflusst das Alter die Laufzeit eines Kredits?

Je älter eine Person ist, desto geringer ist die zu erwartende Restlebenszeit. Aus diesem Grund verkürzen sich die Laufzeiten von Krediten mit zunehmendem Alter. Eine ältere Person erhält einen kürzere Laufzeit für den Kredit, damit dieser mit höchstmöglicher Wahrscheinlichkeit noch vor dem Tod zurückgezahlt werden kann.

Gründe für Ablehnung von Kredit für Rentner

Bonität ist nicht ausreichend

Die Bonität ist sicherlich einer der wichtigsten Faktoren für die Bewilligung oder Ablehnung eines Kreditantrags, denn sie gibt Aufschluss darüber, ob ein Antragsteller generell kreditwürdig ist. Sind die finanzielle Situation und das bisherige Zahlungsverhalten nicht ideal, ist es häufig nicht möglich, einen Kredit zu erhalten.

Damit Kreditgeber einen potenziellen Kreditnehmer besser einschätzen können, wird in der Regel eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Die genauen Bewertungskriterien beim Kreditantrag unterscheiden sich hier bei den verschiedenen Anbietern. Allerdings wird immer die Fähigkeit und der Wille, aufgenommene Kredite zurückzahlen zu können, bewertet.

Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Faktoren berücksichtigt:

• Persönliche Daten: Name, Geburtstag, Geschlecht, Anschrift
• Zahlungsverhalten: Aufschluss über die pünktliche Zahlung von Krediten und Ratenzahlungen
• Laufende Kreditverpflichtungen: Andere Kredite, Konten, Kreditkarten und Ratenzahlungen
• Inkassoverfahren: Meldung bei Inkassounternehmen durch unbezahlte Rechnungen
• Gerichtsdaten: Unbefriedigende rechtliche Auskünfte und gesetzliche Versäumnisse eines Gläubigers
• Insolvenzverfahren: Besteht gegenwärtig eine Insolvenz

Je besser die Auskunft über diese Bonitäts-Parameter ausfällt, desto eher wird ein Kreditinstitut bereit sein, auch einer Person über 60 Jahren einen Kredit zu gewähren. Die Bonität ist somit besonders wichtig für die Kreditvergabe an ältere Menschen.

Beschäftigungsverhältnis ist nicht sicher

Banken benötigen Sicherheiten, diese können neben der Bonität auch durch ein festes Einkommen nachgewiesen werden, denn nicht jede ältere Person ist automatisch auch ein Rentner. Viele Menschen entscheiden sich dazu, länger zu arbeiten.

Wenn Sie also in einem langfristigen Beschäftigungsverhältnis sind, kann der Kreditgeber dies als positives Zeichen dafür werten, dass Sie auch in Zukunft die finanziellen Mittel für die Tilgung des Kredits haben. Hier kann das Alter dann in den Hintergrund treten und der Fokus der Bewertung für eine Kreditanfrage auf das regelmäßige Gehalt gerichtet werden.

Sind Sie allerdings arbeitslos oder stehen nicht in einem fortlaufenden Arbeitsverhältnis, dann wird eine Ablehnung des Kreditantrags um einiges wahrscheinlicher. Auch bei einer Selbstständigkeit kann die Bank auf zusätzliche Sicherheiten des Kreditnehmers bestehen, um sicherzugehen, dass Sie den Kreditbetrag verlässlich zurückzahlen können.

Höhe des Einkommens reicht nicht aus

Neben dem Beschäftigungsverhältnis wird auch die Höhe des Einkommens bei einer möglichen Kreditabsage betrachtet. Alte Menschen, die nur ein geringes Einkommen vorweisen können, haben demnach weitaus geringere Chancen darauf, einen hohen Kredit von einer Bank bewilligt zu bekommen.

Durch die Kombination aus hohem Alter und geringem Einkommen ist das Risiko für die Bank einfach zu groß, dass es zu Zahlungsausfällen kommen könnte und die Kreditsumme nur teilweise oder im schlechtesten Fall gar nicht zurückgezahlt wird.

Senioren, die eine Finanzierung anstreben, sollten deshalb zumindest ein entsprechend hohes Einkommen in Form einer Rente oder anderen Einnahmequellen vorweisen können. Ansonsten ist es sehr wahrscheinlich, dass die Entscheidung der Kreditinstitute bezüglich einer Kreditaufnahme negativ ausfallen wird.

Kreditsicherheiten müssen gegeben werden

Es kann passieren, dass eine Bank aufgrund des Alters eine Kreditanfrage ablehnt, da sie das Ausfallrisiko als zu groß einschätzt. In diesem Fall kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Damit es trotzdem funktioniert, können Bürgschaften von anderen Personen oder weitere Sachwerte als Kreditsicherheiten dienen.

Eine Lebensversicherung, eine Immobilie oder ein Fahrzeug können die Kreditchancen erhöhen, da diese auch über den Todesfall hinaus Sicherheiten bieten. Die verschiedenen Darlehensformen sollten hier allerdings genau geprüft werden, um z.B. unnötige Notarkosten bei einer Hypothek zu vermeiden.

SCHUFA-Score fällt negativ aus

Der SCHUFA-Score ist in der Regel bei den meisten Kreditgebern ein Teil der Bonitätsprüfung. Die SCHUFA-Auskunft gibt nämlich Aufschluss über das bisherige Zahlungsverhalten des potenziellen Kreditnehmers.

Dieses sollte vor allem im fortgeschrittenen Alter besonders positiv ausfallen, um die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage zu erhöhen. Ein hoher SCHUFA-Score bestätigt dem Kreditinstitut, dass es sich um einen Kreditnehmer handelt, der seine Kreditraten verlässlich zurückzahlt.

Fällt die Bewertung der SCHUFA-Auskunft jedoch negativ aus, wird es kaum möglich sein, einen Kredit zu erhalten – insbesondere wenn Sie über 65 Jahre alt sind.

Kein Kredit im Alter: Das sind die Alternativen

Wenn man eine Ablehnung für einen Kredit im Alter erhält, muss das nicht heißen, dass es keine Alternativen gibt. Mit der richtigen Strategie ist es möglich, andere Wege für eine positive Kreditvergabe zu finden.

Eine Bürgschaft eines zahlungskräftigen Familienmitglieds oder Freundes ist eine beliebte Option, um auch längerfristige Kredite im Alter abzusichern. Hier haftet der Bürge für etwaige ausbleibende Zahlungen und die Restschuld.

Die Option für einen Zweitkreditnehmer ist auch gegeben. Hier wird eine weitere Person mit in den Kreditvertrag aufgenommen und hat die gleichen Rechte und Pflichten, wie der Kreditnehmer. Im Gegensatz zur Bürgschaft kann dies Vorteile bieten, da bei dieser nur die Zahlungspflicht für den Kredit gilt und keine Verfügung über das Darlehen möglich ist.

Eine weitere Möglichkeit sind Hypotheken und Teilverkäufe einer Immobilie. Bevor Sie sich auf diese Art der Finanzierung einlassen, sollten Sie jedoch alle Konditionen genau prüfen, um sicherzustellen, dass Sie auch im Alter noch einen gesicherten Wohnort haben werden.

Kredit für Rentner mit Sofortzusage möglich?

Die meisten Banken haben eine Altersgrenze für Kredite, die zwischen 65 und 75 Jahren liegt. Hier wird die Altersgrenze für die komplette Rückzahlung des Kredits beschrieben. Allerdings gibt es auch Kreditanbieter, die keine feste Altersgrenze definieren, sondern anhand der Bonität über die Kreditzusage oder Kreditablehnung entscheiden.

Ein Kredit für Rentner mit Sofortzusage ist somit realisierbar. Wir empfehlen Ihnen, einfach Ihre Daten im Kreditantrag des Online-Portals von Bank Norwegian anzugeben. Anhand Ihrer Angaben und Bonität wird geprüft, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen.

Daraufhin erhalten Sie dann ein Kreditangebot. Die endgültige Zusage, ob die Aufnahme eines Kredits für Rentner gewährt werden kann, erhalten Sie dann nach einer letzten Prüfung aller Daten.

Wichtiger Hinweis: Ein Kreditantrag bei Bank Norwegian ist immer SCHUFA-neutral, das bedeutet, dass zwar zwischen der SCHUFA und Bank Norwegian Daten ausgetauscht werden, dieser Austausch jedoch nicht an Drittparteien übermittelt wird.

Anforderungen für die Vergabe eines Kredits:

• Es gibt ein zu versteuerndes Einkommen/Rente
• Sie sind zwischen 23 und 65 Jahre alt
• Es besteht kein aktives Inkassoverfahren
• Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland

Sind diese Voraussetzungen gegeben, steht einem Kreditantrag bei Bank Norwegian nichts mehr im Wege.

So können Rentner die Chancen für einen Kredit erhöhen

Um Ihre Chance auf einen Kredit im Rentenalter zu erhöhen, können folgende Sicherheiten einen positiven Einfluss auf eine Zusage für Ihre Finanzierung haben:

• Immobilien können als Sicherheit für einen Kredit für Rentner mit wenig Rente genutzt werden.
• Bürgen sind eine weitere Option, die Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
• Ein Seniorenkredit wird eher gewährt, wenn ein weiterer Antragsteller im Kreditvertrag festgehalten wird.
• Bei Bank Norwegian erhalten Sie auch eine Restschuldversicherung. Diese kann einen Kredit für Rentner mit Grundsicherung durch eine zusätzliche Absicherung möglich machen.
• Durch die Bereitstellung von Pfand in Form von Schmuck, Wertpapieren oder Sparguthaben kann die Chance auf einen Rentnerkredit erhöht werden.
• Achten Sie darauf, dass Sie keine SCHUFA-Einträge haben. Somit wird es zumindest nicht aus Gründen eines mangelhaften Zahlungsverhaltens zur Kreditablehnung durch die Bank kommen.

FAQ

Fazit – Kredit für Rentner beantragen

Wenn man einen Kredit im Alter beantragt, kann es geschehen, dass man mit einer Kreditablehnung umgehen muss. Das Alter ist ein wichtiger Faktor, der bei der Entscheidung des Kreditgebers herangezogen wird und kann in der späteren Lebensphase einer der Gründe für eine Ablehnung sein.

Ab 65 Jahren kann es vorkommen, dass Sie zusätzliche Anforderungen erfüllen und mit besonderen Konditionen für Ihren Kredit rechnen müssen.

Sollte Ihr Kreditantrag aufgrund Ihres Alters abgelehnt werden, gibt es jedoch Alternativen, die es dennoch möglich machen können, dass Sie einen Kredit erhalten.

Falls Sie an einem Privatkredit interessiert sind, empfehlen wir Ihnen in jedem Fall den Online-Antrag von Bank Norwegian auszufüllen und zu prüfen, ob Sie für einen Kredit im Alter zugelassen werden. Der Antrag ist kostenlos, SCHUFA-neutral und in wenigen Minuten eingereicht. Sie erhalten sofort eine Antwort.