5000-Euro-Kredit

Aufgrund der derzeitigen Niedrigzinsphase lohnen sich Ratenkredite aktuell besonders. Der 5000-Euro-Kredit ist ein klassischer Verbraucherkredit, der für größere Anschaffungen genutzt werden kann. Mögliche Gründe für die Kreditentscheidung können ein neuer Gebrauchtwagen, ein anstehender Umzug, ein Traumurlaub oder eine Umschuldung sein. Da es bei diesem Darlehen um einen relativ überschaubaren Gesamtbetrag geht, ist eher mit einer Einwilligung durch die Bank zu rechnen als bei Kreditbeträgen im fünf- oder sechsstelligen Bereich. Weitere Informationen finden Sie in diesem Ratgeber.

Nettodarlehensbetrag: 500 Euro bis 50 000 Euro | Laufzeit: bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 7,22% bis 12,67% | Sollzins: 6,99% bis 11,99% Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro) Bank Norwegian Snarøyveien 36 1364 Fornebu Norwegen

5000-Euro-Kredit – Das Wichtigste in Kürze

Bei einem Online-Kredit profitieren die Kunden von besonders niedrigen Zinsen sowie schnellen und unkomplizierten Abläufen. Manche Kreditgeber wie die Bank Norwegian gewähren die Auszahlung sogar als Direktkredit volldigital. In diesem Fall ersetzen ein Videochat das Vorsprechen in einer Filiale und die digitale Signatur, der Dokumenten-Upload sowie der Kontoblick den langwierigen Briefverkehr.

Für wen eignet sich der 5000-Euro-Kredit?

Üblich sind für den 5000-Euro-Kredit eine Laufzeit zwischen 24 und 48 Monaten. Somit eignet sich der Kredit für Verbraucher, die dringend diese Kreditsumme benötigen oder sich etwas gönnen möchten, und die zugleich auf sicheren Füßen stehen, sodass sie die monatlichen Raten bis zum Ende stemmen können. Als freier Kredit, der nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, besitzen Kreditnehmer die volle Verfügungsgewalt über das Geld, müssen aber aufgrund der fehlenden Sicherheiten für die Bank mit höheren Zinsen rechnen als bei einem zweckgebundenen Kredit. Möchten Sie gleich den Kredit beantragen? Die Bank Norwegian macht dies möglich!

Die Vorteile des 5000-Euro-Kredits

5000-Euro-Kredite sind schnell zurückgezahlt und im Vergleich mit größeren Krediten leichter von den Banken zu erhalten. Es gibt viele Angebote von Direktbanken mit beschleunigter Online-Abwicklung, bei denen teilweise nicht einmal die Kontoauszüge für die Überprüfung der Bonität verlangt werden. Auch das Fehlen von Sicherheiten sind für ein Darlehen mit diesem Kreditbetrag für die Bank kein KO-Kriterium.

Verbraucher verfügen über gute Möglichkeiten, sich für einen Kredit dieser Höhe nach persönlichen Vorgaben zu entscheiden. So können sie zum Beispiel die Laufzeit frei wählen, die Dauer des Kreditvertrags an ihre finanzielle Verhältnisse anpassen, und sie können den Nettokreditbetrag grundsätzlich frei verwenden. Für den Online-Kredit spricht auch das angenehme Nutzungserlebnis. Zudem leisten die Kreditexperten auf Wunsch Hilfe und Beratung.

Nettodarlehensbetrag: 500 Euro bis 50 000 Euro | Laufzeit: bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 7,22% bis 12,67% | Sollzins: 6,99% bis 11,99% Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro) Bank Norwegian Snarøyveien 36 1364 Fornebu Norwegen

Effektivzins schlägt Sollzins

Zunächst bietet der Effektivzins (effektiver Jahreszins) eine bessere Übersicht als der Sollzins, weil in diesem alle Kreditkosten in der Zinsrate zusammengefasst sind. Dennoch hat der Sollzins eine gewisse Berechtigung, da er über die Höhe der Zinsen genau Auskunft gibt und sich dafür eignet, versteckte Kreditkosten der Bank während der Kreditlaufzeit aufzuspüren. Liegen die Effektivzinsen deutlich über den Sollzinsen, sind die übrigen Kosten für die Anleihe möglicherweise unverhältnismäßig hoch.

So einfach bekommt man einen Kredit bei der Bank Norwegian

Die Norwegian Bank ist eine volldigitale Direktbank, die es für Kunden schnell und einfach macht, einen günstigen Kredit zu bekommen. Den Kredit beantragen können Sie gleich hier!

Kreditantrag

Der Kreditantrag wird bei der Bank Norwegian über eine App eingereicht. Direkt nach der Anmeldung finden Kreditnehmer den Button: "Antrag auf Kredit fertigstellen". Nun werden Eckdaten wie der gewünschte Kreditbetrag und der Tilgungsplan mit Laufzeiten in Monaten festgelegt. Bei Bedarf geben Kunden zusätzlich den Verwendungszweck an. Ein angeschlossener Kreditrechner erleichtert Kreditnehmern die Übersicht über die Konditionen des Kredits.

Gut zu wissen: Wird im Kreditangebot mit bonitätsabhängigen Zinssätzen gerechnet, ist der Zins von der eigenen Kreditwürdigkeit abhängig. Die Bonität setzt sich aus den finanziellen Möglichkeiten, den Kredit zu stemmen, sowie aus der Zahlungsmoral zusammen. Über das Zahlungsverhalten vermitteln Auskunfteien wie die SCHUFA Holding AG der Bank die entsprechenden Informationen.

Identifizieren und unterzeichnen

Hat man sich für ein Angebot entschieden, kann man gleich den Kredit beantragen. Dies geschieht automatisch nach einem Klick auf die Offerte und einer Bestätigung. Nun erfolgt eine Schufa-Abfrage durch den Kreditgeber im Rahmen der Bonitätsüberprüfung und es werden die erforderlichen Angaben zur Person gemacht sowie die Unterlagen hinterlegt.

In der Regel handelt es sich bei den Dokumenten für einen Kredit um den Personalausweis oder Reisepass, Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweis der letzten drei Monate. Weitere Dokumente können je nach Anbieter dazukommen. Sicherheiten sind für einen Kredit dieser Größenordnung hingegen nicht üblich.

Die Bank Norwegian macht Kunden auch diesen Schritt besonders leicht durch eine konsequente Nutzung der fortschrittlichen Video-Identifikation. Bei diesem Verfahren erhalten Kunden von der Bank einen Link. Beim Klick gelangen sie in einen Raum mit Videochat, wo ein Mitarbeiter sie identifiziert und eine fortschrittliche KI den Personalausweis oder Reisepass scannt und bestätigt.

Geld erhalten und Rechnungsberatung

Nach der Kreditbewilligung erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme durch die Bank. Üblicherweise haben Kreditnehmer den Betrag, Bonität vorausgesetzt, in drei bis sieben Werktagen auf dem Konto stehen. Bei einem Online-Kredit kann sich der Vorgang auf wenige Stunden beschleunigen – wie bei der Norwegian Bank.

Tipps für die Beantragung des 5000-Euro-Kredits

Einige Dinge erleichtern den Weg zum Kredit und machen das Angebot zu einer sicheren Angelegenheit:

Haushaltsrechnung aufstellen

Eine Haushaltsrechnung beinhaltet eine Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben der Bedarfsgemeinschaft. Anhand der Informationen lässt sich ablesen, welche monatlichen Raten für den Kredit gestemmt werden können, wobei sich bei der Kalkulation für unvorhergesehene Zwischenfälle immer ein eingebauter Puffer empfiehlt. Fällt es schwer, die Tilgungsraten zu stemmen, lassen diese sich durch eine Laufzeitverlängerung erheblich senken.

Datenkopie bei der Schufa einholen

Kreditnehmer haben in Deutschland nach dem Datenschutzgesetz der EU (DSGVO) das Recht, jederzeit eine Einsicht in ihre Akte zu erwirken. Einmal im Jahr ist der Einblick in die Schufa-Datei sogar kostenlos freigegeben. Auf diese Weise ist es möglich, einen ungerechtfertigten Eintrag wieder löschen zu lassen. Der Antrag ist an die Schufa zu stellen und die Auskunftei muss dem Gesuch nachkommen, wenn der Eintrag tatsächlich fehlerhaft oder veraltet ist.

Schnellere Beantragung

Die beim Online-Banking typische digitale Abwicklung sorgt für schnelle Abläufe nach dem Kreditantrag. Die Dokumente zum Beleg der persönlichen Angaben zum Beruf, den Einnahmen und zur finanziellen Gesamtsituation können über den Rechner kommuniziert werden, während die digitale Signatur die handgeschriebene Unterschrift ersetzt. Die Identifikation ist beim Online-Kredit mit VideoIdent über einen Videochat möglich und der Kontoblick erlaubt dem Kreditgeber die Einsicht in seine digitalen Kontodaten.

Hinweis: Sorgen um fehlenden Datenschutz brauchen sich Kunden beim Online-Banking nicht zu machen, denn durch SSL-Verschlüsselung und Zweifaktor-Identifizierung sind zeitgemäße Sicherheitsstandards für Banken längst die Regel. Ganz sicher können Kunden bei Banken sein, die TÜV-geprüft sind.

Wie man beim 5000-Euro-Kredit zusätzlich sparen kann

Billige Kredite sind auf vielerlei Weise zu bekommen. Die besten Tipps sind nach unserem Dafürhalten die folgenden:

Optimale monatliche Rate und Laufzeit

Längere Laufzeiten bedeuten geringere Tilgungsraten. Zu bedenken ist, dass sich mehr Monatsraten ungünstig auf den Zinsaufwand auswirken, weil die Zinsen an die monatlichen Raten gebunden sind. Dennoch können längere Laufzeiten ein wirkungsvolles Mittel sein, um überhaupt den 5000-Euro-Kredit bewältigen zu können.

Sondertilgung oder Gesamttilgung

Das Recht auf kostenlose Sondertilgungen spart viele Zinssätze ein und beeinflusst den Zinsaufwand positiv. Besonders lukrativ ist die Option einer kostenlosen Gesamttilgung, sodass sich bei Möglichkeit der Kredit nicht nur teilweise, sondern als Gesamtbetrag tilgen lässt. Gelegenheiten dafür können Erbschaften oder Spareinlagen sein.

Verwendungszweck

Ein zweckgebundener Kredit bietet der Bank bessere Grundlagen, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Besonders empfiehlt sich der Verwendungszweck, wenn der Bank mit diesem zusätzliche Sicherheiten geboten werden können. Dies wäre beispielsweise bei einem Autokredit oder Immobiliendarlehen der Fall.

Dispokredit ausgleichen

Befindet man sich tief im Dispo und ist momentan nicht zur Tilgung fähig, könnte ein 5000-Euro-Kredit für eine Umschuldung eine Option sein. Durch diese Maßnahme gelingt es, die bei einem Dispokredit oft zweistelligen Zinssätze durch moderate Zinskosten zu ersetzen, sodass die Zinsen nach der Auszahlung um ein Vielfaches unter denen des Dispositionskredits liegen.

Auf eine Restschuldversicherung verzichten

Mit einer Restschuldversicherung wird der Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall durch widrige Umstände wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall abgesichert. In diesem Fall würde die Versicherung dem Gläubiger die Schuld zurückzahlen. Bei einer eher geringen Anleihe lohnt sich die Restschuldversicherung nicht und wird auch nicht benötigt, um den Kreditgeber zur Einwilligung zu motivieren.

Voraussetzungen für den 5000-Euro-Kredit

Für den Kreditvertrag sind die Volljährigkeit, ein deutsches Konto und ein Wohnsitz in Deutschland zwingend vorgeschrieben. Auf die Kreditzusage und Zinsen haben vor allem die eigene Bonität, die unter anderem im Schufa-Score abgebildet wird, und ein sicheres und geregeltes Einkommen einen hohen Einfluss.

Ist es möglich, einen Kleinkredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten?

Einkommensnachweise sind für Banken ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsüberprüfung und werden traditionell für die Kreditvergabe vorausgesetzt. Inzwischen hat sich aber auch dies geändert und manche Online-Banken bieten heute einen Kredit ohne Einkommensnachweis an, um die Zielgruppe der jungen Leute und Studierenden, Gründer und Freiberufler anzusprechen.

Warnung: Banken, die einen Kredit ganz ohne Voraussetzungen anbieten, sind nicht immer seriös. Bevor hier vorschnell zugegriffen wird, lohnt es sich hierbei besonders, den Anbieter vor dem Kreditantrag unter die Lupe zu nehmen.

Häufige Fragen zum 5000-Euro-Kredit

Bei kleineren Krediten sind die Zinsen tendenziell höher als bei größeren Krediten. Ansonsten hängt der Zinssatz von den Laufzeiten, dem Leitzins der EZB, dem eigenen Schufa-Score und den Vermögensverhältnissen ab.

Der Nettokreditbetrag ist üblicherweise in drei bis sieben Werktagen auf dem Konto. Bei einem Online-Kredit kann die Auszahlung der Kreditsumme schon am nächsten Werktag getätigt werden.

Bei Selbstständigen ist das Reservoir an Kreditangeboten deutlich eingeschränkt, weil die mit der Selbstständigkeit verbundenen schwankenden Einnahmen der Bank die Einschätzung des Ausfallrisikos erschweren. Dennoch gibt es auch hier Angebote, die sich explizit an diese Zielgruppe richten.

Die digitale Unterschrift (auch digitale Signatur) ist eine Art elektronischer Fingerabdruck. Sie wird mittels PKI in einen binären Code umgewandelt und via RSA und vergleichbarer Verfahren verschlüsselt. Der Empfänger erhält den Zugangsschlüssel und kann anhand diesem die Echtheit der Unterschrift nachvollziehen.

Bei der Bank Norwegian gilt ein Mindestalter von 23 Jahren als Voraussetzung für einen Kreditantrag. Darüber hinaus müssen Kunden einen deutschen Wohnsitz sowie ein zu versteuerndes Einkommen als Sicherheit vorweisen und es darf gegen sie kein laufendes Inkasso-Verfahren laufen.

Fazit – Den 5.000-Euro-Kredit schnell und einfach bekommen

Es lohnt sich, wenn Sie bei der Bank Norwegian den Kredit beantragen, denn Direktbanken, die wie die Bank Norwegian vollständig auf digitale Abläufe setzen, bieten einen 5000-Euro-Kredit bereits nach wenigen Stunden. Ein angenehmes Nutzererlebnis mit intuitiver Navigation beschleunigt die Prozedur beim Kreditantrag weiter und sorgt für rundum glückliche und zufriedene Gesichter.

Wer noch unsicher ist, das Angebot zu nutzen, kann schließlich mit einer Kreditberatung bei der Bank Norwegian letzte Zweifel ausräumen.

Nettodarlehensbetrag: 500 Euro bis 50 000 Euro | Laufzeit: bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 7,22% bis 12,67% | Sollzins: 6,99% bis 11,99% Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro) Bank Norwegian Snarøyveien 36 1364 Fornebu Norwegen